Guide pratique du premier achat immobilier

Guide pratique du premier achat immobilier

Vous souhaitez faire le grand saut et devenir propriétaire ? Le premier achat immobilier n’est jamais quelque chose de simple, quelques étapes sont à maîtriser et connaître avant de se lancer. Vous trouverez ci-dessous un guide pratique qui vous aidera dans votre premier achat et son financement.

Avec un peu d’organisation, vous allez voir que c’est moins complexe qu’il n’y paraît. Découvrez tous nos conseils d’experts.

Pour nous, la démarche du premier achat immobilier s’organise en cinq grandes étapes :

 

1) Evaluer la capacité d’emprunt :

Avant toute chose, il va s’agir pour vous de cibler votre type d’achat : s’il s’agit d’une résidence locative, d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire.

1.1

En premier lieu, nous allons définir ensemble votre capacité maximale d’emprunt. L’évaluation va pouvoir se faire via pièces justificatives :

  • Les derniers avis d’impositions

  • Les derniers bulletins de salaires

  • Vos derniers relevés de comptes

  • Votre carte d’identité

Chez Moncourtier-crédit.com, l’évaluation de votre capacité d’emprunt est possible en 48h sous réserve d’avoir réuni toutes les pièces justificatives.

Si vous voulez demander une évaluation gratuite, rien de plus simple :

1.2

En second lieu, il va s’agir d’évaluer les mensualités souhaitées qui viennent s’ajuster en fonction de vos souhaits.

1.3

Une fois votre capacité maximum d’emprunt et les mensualités que vous souhaitez définies, nous déterminerons ensemble la durée de votre prêt.

Il va falloir choisir la durée de votre emprunt, qui va pouvoir aller en général de 4 à 35 ans.

Cette analyse de votre capacité d’emprunt est faite en fonction des conditions du marché, de son évolution, des produits bancaires (prêt à palier, prêt amortissable, prêt modulable, prêt lissé, prêt in fine) et également en fonction des prêts conventionnés (prêt à taux zéro, prêt PAS, PTZ)

Bien entendu votre Simulation est faite en adéquation entre l’analyse du marché et vos souhaits.

C’est suite à l’évaluation de votre capacité d’emprunt que vous allez pouvoir déterminer le type de bien que vous allez acheter, c’est l’étape qui va enfin vous permettre de vous projeter et imaginer votre future habitation.

Attention aux « frais cachés » d’un achat immobilier

N’oubliez jamais les différents frais qui peuvent accompagner votre projet immobilier.

Types : travaux d’aménagement, frais de notaire, frais de garantie bancaire, frais de dossiers bancaires, indemnités de remboursement anticipé en cas de remboursement anticipé du prêt Immobilier.

2) Recherche du bien immobilier

Votre budget étant définit, Moncourtier-crédit.com s’adresse à un courtier en immobilier sans être lié à un promoteur qui vous recherchera le bien qui peut vous convenir.

2.1

Il va maintenant s’agir de négocier le prix. Intéressez-vous à l’état du marché. Votre capacité d’emprunt va pouvoir jouer sur la négociation en fonction de votre montant disponible.

2.2

Faites une offre d’achat.

2.3

Si l’offre d’achat est acceptée -> signature d’un compromis de vente.

Le délai de rétractation d’un compromis de vente :

À partir du moment où le compromis de vente est signé, vous avez un délai de 45 jours pour trouver le financement.

3) Recherche du meilleur financement

Pour la recherche de votre crédit immobilier, notre équipe est composée uniquement d’experts. Nous vous proposons le meilleur financement avec 0€ de frais de courtage pour les particuliers dans une banque. En savoir plus ici.

Vous souhaitez prendre un rendez-vous, entrer en contact avec nous :

3.1

Avec les pièces nécessaires à l’envoi de votre dossier en banque (prise de rendez-vous éventuellement ou envoi par mail).

3.2

Affinage de l’étude en fonction du projet concret signé.

3.3

Envoi du dossier en banque (les démarches prennent en moyenne entre 10 et 15 jours).

3.4

Rendez-vous de restitution des offres

Et ensemble, nous choisissons la banque et/ ou l’assurance.

4) Rendez-vous bancaire

La banque rappelle le client pour placer un rendez-vous et nos courtiers peuvent vous accompagner au 1 er rendez-vous bancaire.

Par la suite votre conseiller bancaire vous délivrera votre accord de financement écrit afin de pouvoir informer le notaire et/ou vendeur.

Le banquier finalisera ensuite le montage du dossier jusqu’à édition des offres.

Gardez en mémoire que le délai de rétractation de votre emprunt est de 11 jours (Loi Scrivener).

5) Signature de l’acte authentique de vente chez le notaire

Le moment tant attendu, la signature de l’acte authentique de vente chez le notaire suivi de la remise des clefs.

Combien de temps pour acheter un premier bien immobilier ?

Parce que le temps manque toujours, voici les délais du premier achat immobilier.

  • La sélection de votre bien : le temps va être en fonction de votre décision de vos choix
  • Dépôt du dossier et accord de financement : 15 jours (sous réserve de réception des pièces justificatives)
  • Temps moyen de traitement du dossier en banque et réception de votre offre de prêt : 1 à 2 mois

Un premier achat immobilier dure en moyenne 3mois (*si aspect médical le traitement des assurances emprunteurs peut être plus long).

Pour entrer en relation avec nos courtiers présents dans nos 5 agences

(Guipavas, Brest, Morlaix, Quimper, Lannion) vous pouvez nous contacter au

02 98 84 40 40 ou sur notre boîte contact

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Recrutement de Courtiers mandataires

Recrutement de Courtiers mandataires

Vous voulez vous lancer dans votre propre activité ? Vous voulez prendre un nouveau tournant dans votre vie professionnelle ?

Mon Courtier Crédit c’est une aventure qui a commencée il y a déjà plusieurs années. Nous sommes aujourd’hui Experts et spécialisés dans le courtage de crédits immobiliers. Nous avons pour nous l’expérience de 15 années de courtage financier/ immobilier. Nous avons été mandataires formés aux Écoles Cafpi (leader du marché) puis licencié Immoprêt (50 agences), avant de lancer notre licence de marque propre « Moncourtier-crédit.com » avec aujourd’hui 5 agences en propre et 4 mandataires indépendants.

Et si vous rejoignez une équipe dynamique et pionnière sur le marché du courtage en Finistère/Bretagne ?
Nous cherchons à nous développer sur des agences existantes ou sur de nouveaux secteurs géographiques proches : Quimper, Brest Centre, Landerneau, Plérin, Pontivy, Lorient.

Le secteur visé prioritaire est Quimper avec Concarneau/ Pont-l’Abbé/ Carhaix/ Crozon ou nous recherchons au minimum 2 nouveaux courtiers mandataires. Notre agence se situe sur l’emplacement n°1 à Quimper (passage de 40 000 véhicules/jour)

NOTRE MÉTIER

Nous négocions, comparons l’ensemble des crédits immobiliers aussi bien en France qu’à l’international, du regroupement de crédits immobilier et personnel ainsi que de l’investissement immobilier.

FORMATION

BAC+2 minimum avec une expérience dans la banque, produits financiers ou immobilier et bien sur une expérience chez un courtier ou mandataire IOB, crédit, assurance.

Votre formation validante sera assurée en externe par un de nos partenaires (formation certifiée IOB-SP).

VOS MISSIONS

  • Développer et animer un réseau d’apporteurs d’affaires (notaires, agences immobilières, constructeurs, banquiers, comptables)

  • Étudier et accompagner les clients dans l’optimisation et la finalisation de leurs projets

VOTRE PROFIL

  • Tempérament commercial

  • Esprit d’équipe

  • Autonome

  • Dynamique

  • Sens du service client

  • Homme ou femme de réseaux

  • Bonne connaissance du tissu économique-associatif

  • Maîtrise des outils informatiques

POURQUOI INTÉGRER MCC

Nous sommes Pionnier du courtage sur le Finistère depuis plusieurs années. Nous bénéficions d’un nom très identifiable gage de qualité, d’expérience et de savoir-faire. Notre Communication et notre structure de gestion fait et continue à faire ses preuves (stands pour les salons, PLV, contact Internet, etc …). Notre marque bénéficie d’une grande notoriété sur la région du Finistère.

Afin d’apporter un confort de travail à notre équipe, nous avons des outils de travail adaptés avec nos différentes agences physiques. Nous nous tenons au goût du jour avec des outils digitaux et des logiciels adaptés.

LES AVANTAGES D’ÊTRE COURTIER MANDATAIRE

Adopter le statut de courtier mandataire signifie avoir plusieurs avantages :

  • Le mandataire prend seul les décisions relatives à son organisation de temps de travail, que ce soit la durée de travail ou ses horaires de travail (tout en respectant la politique de l’entreprise et se conformer aux règles de la profession)

  • Tout comme les salariés, et ce depuis le 1er janvier 2018, le Courtier Mandataire est rattaché au régime général de la CPAM pour la santé, la retraite, les congés maternité.

  • Le Courtier Mandataire peut cotiser à une assurance chômage privée

  • Dans certains cas, lors d’une reprise ou création d’entreprise, le mandataire va pouvoir bénéficier d’aides par le dispositif Accre pour la microentreprise

RÉMUNÉRATION

Commissions sur CA encaissé, bonus selon CA

CONTRAT

Mandataire MIOB-SP

Vous vous reconnaissez en ce profil, en nos valeurs ? Vous pensez être LE futur mandataire ?

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Témoignages clients

Témoignages clients

Plus de 1000 familles nous font confiance chaque année et font appel à nos services en matière de crédit, solutions, assurance et invest. Notre modèle est entièrement basé sur la recommandation de nos anciens clients. Cette formule nous permet de vous proposer les meilleurs services. Nous essayons de tout mettre en œuvre pour vous faciliter la vie et rendre votre expérience Mon Courtier Crédit la plus en phase avec vos attentes.

C’est-à-dire que nous sommes là pour vous apporter un financement personnalisé aux meilleures conditions du marché. Nous savons que le temps est un critère important dans toutes démarches de la vie, c’est pourquoi nous essayons de rentabiliser votre temps avec une réponse immédiate de faisabilité sur le projet.

Quels sont nos atouts/ les qualités de Mon Courtier Crédit ? Comment est notre équipe ? Sommes-nous de bons conseils ? Comment nous accompagnons vous ? Vous allez tout savoir !

Parce que nos services, c’est vous qui en parlez le mieux !
Parce que votre satisfaction est le plus important, le mieux c’est de vous laisser la parole.

 

Découvrez nos témoignages clients et leurs retours d’expériences sur nos services :

Anthony

Merci à Christian Quivouron, pour sa réactivité, son travail et sa sympathie.

Cloé

Super équipe à Lannion !! Trop bien reçu et conseillé au mieux ! Merci !

Anto

Super équipe à Lannion !! Trop bien reçu et conseillé au mieux ! Merci !

Fanny

Nous avons fait appel à Moncourtier-crédit.com pour une première acquisition. Nous avons été très bien suivi et conseillé. Nous vous remercions chaleureusement.

Victor

Pour notre projet primo-accédant, nous avons fait appel à Moncourtier-crédit.com et nous sommes très satisfaits de vos services. Disponibilité, rapidité de réponses et conseils clairs et adaptés à notre niveau de connaissance du milieu bancaire. La preuve de notre satisfaction : nous recommandons vivement à nos amis de consulter Mon Courtier Crédit pour leurs projets d’achats.

Emeline

Totalement satisfaite de mon expérience Moncourtier-crédit.com. Excellente prestation de Gladys Le Quement de l’agence de Lannion qui a été d’une aide précieuse pour mon projet de financement immobilier. Étant non résidente française, j’ai été particulièrement impressionnée par la capacité de Gladys Le Quement à obtenir de très bonnes conditions pour cet emprunt. De plus le fait d’avoir seulement à fournir les documents et ensuite recevoir des propositions de différentes banques à choisir est un gros gain de temps et d’énergie !

Olivia

Très bon contact. Un suivi régulier avec de très bon conseils ! Je recommande. Très efficace.

Entre vous et nous c’est un partenariat gagnant-gagnant, et vous nous le rendez bien ! Merci de votre confiance !

Vous voulez vous aussi profiter de l’expérience Moncourtier-crédit.com ?

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La vie de l’entreprise

La vie de l’entreprise

Nous nous fixons toujours plus d’objectifs avec des hommes et des femmes à la hauteur.

 

Découvrez les personnes qui sont là au quotidien pour répondre à vos questions

Mon Courtier Crédit c’est plus de 12 années d’expérience. Les Pionniers du courtage dans le Finistère c’est nous. Nous recherchons des solutions de crédits depuis plus de 15 ans.
Chaque année 1000 familles nous sollicitent.

Nous sommes experts dans les métiers du courtage grâce à un large savoir-faire.

Notre concept repose sur 4 piliers :

  • La gratuité pour le crédit de particuliers
  • L’expertise du prêt immobilier : 100% expert !
  • La proximité, la réactivité : étude de faisabilité sous 48heures
  • Une méthode de travail adapté et des outils adaptés

NOTRE VISION

Le courtage c’est un partenariat gagnant gagnant ou le client, le banquier et le courtier s’y retrouvent.

NOS MISSIONS

  • Une réponse immédiate de faisabilité sur le projet
  • Vous donner accès aux meilleures conditions du marché avec un interlocuteur unique
  • Optimiser votre financement, vos frais de courtage, votre taux, vos assurances, vos garanties,
  • Un accompagnement jusqu’aux offres de prêts avec un feedback permanent sur l’évolution de votre dossier

NOS VALEURS

Notre Slogan est dans notre logo, c’est « Mon Courtier »

Personnalisation

Proximité

Confiance

Proche de vous avec nos 5 agences de Guipavas, Brest, Morlaix, Quimper, Lannion, nous sommes inscrits dans le commerce local auprès des professionnels (notaires, avocats civils, agence immo, constructeurs, etc..)

Membre de l’APIC (Association Professionnelle des intermédiaires en crédits) nous essayons d’être toujours plus professionnel et réactif tout en conservant nos valeurs de proximité.

LES BANQUIERS RECONNAISSENT NOTRE EXPERTISE !

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Les étapes de financement d’un prêt immobilier

Les étapes de financement d’un prêt immobilier

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Acquérir un bien immobilier est une grande étape dans une vie qui est souvent accompagnée de doutes, de questions : « le taux d’endettement c’est quoi ? », « comment optimiser mon dossier ? », « quel montant puis-je emprunter ? », « quelles pièces sont à fournir ? »

Autant de questions auxquelles nous avons l’habitude de répondre.

Vous avez un nouveau projet immobilier et vous vous demandez par où commencer ? Nous allons vous aider à réaliser votre rêve et prendre les meilleures décisions possibles.

Passer par Mon Courtier Crédit, c’est faire appel à une équipe d’experts qui négocient pour vous.

La plupart des courtiers en crédits immobiliers sont rémunérés par les banques, certains facturent des honoraires, nous chez Moncourtier-crédit.com nos frais de courtage sont à 0€ pour les prêts immobiliers de particuliers auprès des banques. Nous faisons l’impasse sur les frais de courtage. Les courtiers payants, eux, se rémunèrent 2 fois, une fois auprès du client et une fois auprès de la banque.

Nos frais de courtage à 0€ s’expliquent par le volume important de dossiers que nous traitons. En contrepartie, en toute fin de process, après satisfaction du service, nous vous demanderons de recommander Moncourtier-crédit.com auprès de votre entourage. Ce qui est important pour nous, c’est de parler de nous !

1- ÉVALUER LA CAPACITÉ D’EMPRUNT (votre enveloppe/ votre budget)

 

Après une prise de rendez-vous avec un de nos conseillers au téléphone ou physiquement notre équipe répondra aux questions sur le futur montage du dossier.

Si vous voulez gagner du temps vous pouvez pré-saisir vos informations via le formulaire en ligne.

Les apports :

Évaluer la capacité de votre emprunt, c’est d’abord prendre connaissance de vos apports.

Cette base d’investissement initiale n’est pas obligatoire mais permet d’obtenir de meilleures conditions et de meilleures chances de valider un dossier lorsque vous avez déjà des crédits en cours. Un apport personnel peut souvent faire pencher la balance en votre faveur. Celui-ci, en plus d’être une garantie pour le banquier ; lui montrera votre engagement dans votre projet et votre capacité à pouvoir épargner.

Mensualités souhaitées :

Prendre en compte les charges actuelles (prêts, impôts, loyers, relevé de compte.)

Par exemple, si vous gagnez 1500€, une mensualité de 500€ par mois sera théoriquement possible si vous n’avez pas de prêt en cours. Le taux d’endettement maximum sur votre revenu ne devra pas dépasser les 33%, il représente votre capacité d’emprunt.

Suite à cela, quand votre dossier est complet nos courtiers analysent votre situation patrimoniale et personnelle pour vous permettre d’assurer vos futures recherches en toute sérénité en préconisant les conseils adaptés.

Préconisation :

Dans un crédit Il n’y pas que le taux du crédit à négocier, il y a bien d’autres composants :

En fonction du profil de chacun différents prêts peuvent venir améliorer le coût de crédit : PTZ, prêt patronal, prêt communauté urbaine, prêt énergétique, prêt consommations. Votre conseiller saura vous aiguiller dans vos démarches.

Le remboursement par anticipation, un contrat de prêt est un contrat sur la durée avec un banquier, si le contrat ne va pas au bout, le banquier exigera des pénalités, il faudra bien les négocier dès le départ.

La modulation des mensualités (possibilité de payer moins vite ou plus vite, adapter les remboursements en fonction du niveau de vie) qui est la souplesse qui va être donnée au crédit.

Il faut prévoir, c’est une étape importante pour éviter de subir les frais ou pénalités futures !

Partie très technique, le conseiller saura répondre à vos interrogations.

Partie assurance de prêt, tout prêt doit être obligatoirement assuré, on parle souvent de quotité, 50%/ 100%/ 75% c’est le pourcentage du prêt assuré par personne.

Les garanties sont multiples mais au minimal on retiendra décès (PTIA) et souvent arrêt de travail ITT, d’autres garanties comme le chômage sont optionnelles, ITP,IPP.

Il est essentiel de regarder aux exclusions des contrats et notamment les parties dos et accidents ou événements psychologiques ( burn-out, etc…).

Les garanties bancaires : un prêt immobilier sera toujours porteur d’une garantie, il conviendra de négocier celle qui sera la plus appropriée pour vous.

Lancement des recherches

2- BUDGET VALIDÉ ET LANCEMENT DE LA RECHERCHE DU BIEN IMMOBILIER

 

Avant toute chose, intéressez-vous aux prix de l’immobilier sur la zone géographique ou vous voulez vous installer, n’hésitez pas à faire plusieurs visites, à comparer, interroger les différentes agences immobilières, agences notariales. Vous pouvez vous aider des sites Internet, des magazines, des journaux régionaux parlant de biens immobiliers. Faites des recherches de biens de particulier à particulier.

Vous pouvez faire un rapide tour d’horizon des biens qui vous intéressent, ces démarches vont vous permettre d’avoir les tendances immobilières du ou des secteurs que vous préférez.

Une fois que vous avez trouvé le bien et avant toute signature de compromis, validez votre budget avec votre courtier.

3- LA PROPOSITION D’ACHAT

Signature du compromis de vente :

Après avoir fait une offre écrite au vendeur pour l’un des biens qui vous intéresse, si le vendeur accepte votre proposition, il y a signature d’un compromis : il s’agit d’un engagement entre vous et le vendeur.

C’est-à-dire que vous faites une offre au vendeur et lui l’accepte ou non.

4- LE MONTAGE DU DOSSIER

Signature du mandat de recherche :

Pour le montage du dossier il vous faut signer un mandat de recherche : c’est celui-ci qui va autoriser les recherches des meilleures solutions par nos courtiers auprès des établissements bancaires et compagnies d’assurance.

5- Rendez-vous de synthèse DES OFFRES REÇUES/ Choix de la banque

6- PRISE EN CHARGE PAR LA BANQUE sélectionnée

Montage définitif du dossier par le conseiller bancaire

7- EDITION DES OFFRES DE PRET

8- SIGNATURE DE L’ACTE AUTHENTIQUE DE VENTE CHEZ LE NOTAIRE

Vous devenez propriétaire et ainsi débutez l’amortissement de votre prêt immobilier négocié par votre courtier

Pour la construction des travaux dans l’ancien une période de différé peut être mise en place, elle peut aller jusqu’à 24/ 36 mois dans l’auto construction notamment.

 

N’oubliez pas que nos frais de courtage pour un prêt immobilier de particulier auprès des banques sont de 0€ !

Grâce à nos courtiers facilitez vos démarches. L’intérêt est de ne plus perdre de temps.

 

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