Lorsque l’on souscrit à un emprunt, de prime abord le plus important c’est le taux. Hors, il faut savoir que l’assurance emprunteur est tout aussi importante que le coût du crédit. L’assurance de prêt peut représenter une part importante de ce coût, il est donc important d’optimiser cette assurance au maximum.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire?
Elle n’est pas obligatoire légalement mais elle est absolument nécessaire pour un emprunt immobilier. Elle est exigée par les établissements financiers qui accordent les crédits, il est donc indispensable d’avoir une assurance emprunteur. Si vous ne souscrivez pas d’assurance emprunteur, les établissements financiers peuvent refuser de vous accorder un prêt.
À quoi ça sert?
L’assurance emprunteur va vous servir lorsque vous avez souscrit à un emprunt et qu’un aléa de la vie vous empêche de rembourser ce prêt. Ce peut être l’incapacité, le chômage, l’accident, le décès.
Le rôle de l’assurance emprunteur est donc de vous protéger face aux aléas de la vie en couvrant en totalité ou en partie les échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un emprunt.
Comment bien choisir son assurance emprunteur?
Le choix pour avoir la meilleure assurance emprunteur se fait en comparant. Notre équipe de courtier s’en charge pour vous !
Pourquoi choisir Mon Courtier Assurance?
Avec Mon Courtier Assurance vous faites le choix d’optimiser votre assurance emprunteur. Nous vous aiderons à choisir l’assurance la plus performante du marché et la plus adaptée à votre situation. Mon Courtier Assurance c’est faire le choix de trouver le meilleur intermédiaire vous permettant de gagner du temps.
Nous travaillons avec des compagnies d’assurances qui peuvent et savent couvrir les emprunteurs. Y compris ceux qui sont dans les critères AREAS (S’assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).
Quels sont les risques couverts par l'assurance emprunteur?
Mon Courtier Assurance vous permet d’assurer votre emprunt à une quotité donnée ( de 50%, à 100%) et vous donne différentes garanties :
- Décès : si un emprunteur décède le conjoint restant aura une prise en charge de sa mensualité à hauteur de la quotité assuré sur le conjoint décédé selon le contrat souscrit.
- PTIA : la perte totale et irréversible d’autonomie, l'invalidité
- Arrêt de travail : incapacité temporaire de travail (totale ou partielle)
- La perte d’emploi
Existe t-il plusieurs contrats d'assurances?
Il existe plusieurs types de contrats d’assurances :
- L’assurance de groupe : votre banque va vous demander de souscrire son assurance de groupe.
AVANTAGES : une assurance complète, des démarches peu complexes
INCONVÉNIENTS : onéreux, pas de modulation possible, offre standardisée
- Le contrat individuel d’assurance de crédit immobilier : depuis 2010, par la loi LAGARDE il n’est plus obligatoire de souscrire à son assurance emprunteur auprès de l’organisme prêteur (assurance de groupe). C’est-à-dire que vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur individuelle auprès de n’importe quel organisme d’assurance lorsque vous avez souscrit à un emprunt immobilier.
AVANTAGES : réaliser des économies, faire jouer la concurrence, trouver l’offre la plus personnalisée
*Il faut que les closes de l’assurance choisie offre au moins la même équivalence de garantie que l’offre de l’établissement prêteur
Est-il possible de changer d'assurance emprunteur après avoir contracté un emprunt?
Lorsque vous avez souscrit à une assurance emprunteur, il est possible de changer d’assurance en cours de prêt. Cela est rendu possible grâce à :
- La loi Hamon (2014) : elle permet de résilier votre contrat d’assurance dans la première année de souscription de votre crédit. Vous pouvez changer d’assurance à tout moment avant la première date anniversaire (Il y a un préavis de 15 jours).
- L’amendement Bourquin (2017) : Elle vous permet à la date anniversaire de votre emprunt de changer chaque année d’assurance emprunteur et ce pendant toute la durée du crédit (Il y a un préavis de 2 mois).
Ces évolutions de loi permettent aujourd’hui de faire jouer la concurrence et ainsi de vous faire bénéficier des offres les plus attractives auprès d’assureurs spécialisés.
Ces lois vous permettent aujourd'hui de changer d'assurance en court de prêt.
Y a t-il des avantages à changer d'assurance emprunteur en cours de prêt?
- Avoir les meilleures conditions en fonction de l’évolution du marché
- Une offre avantageuse et personnalisée qui vous fera réaliser des économies
Un tarificateur d’assurance est disponible sur notre site, il vous suffit de cliquer sur ce lien.
Il convient que nous vous assurons en fonction de votre profil et de votre projet, alors n’hésitez pas à entrer en contact avec nous.
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