Acquérir un bien immobilier est une grande étape dans une vie qui est souvent accompagnée de doutes, de questions : « le taux d’endettement c’est quoi ? », « comment optimiser mon dossier ? », « quel montant puis-je emprunter ? », « quelles pièces sont à fournir ? »
Autant de questions auxquelles nous avons l’habitude de répondre.
Vous avez un nouveau projet immobilier et vous vous demandez par où commencer ? Nous allons vous aider à réaliser votre rêve et prendre les meilleures décisions possibles.
Passer par Mon Courtier Crédit, c’est faire appel à une équipe d’experts qui négocient pour vous.
La plupart des courtiers en crédits immobiliers sont rémunérés par les banques, certains facturent des honoraires, nous chez Moncourtier-crédit.com nos frais de courtage sont à 0€ pour les prêts immobiliers de particuliers auprès des banques. Nous faisons l’impasse sur les frais de courtage. Les courtiers payants, eux, se rémunèrent 2 fois, une fois auprès du client et une fois auprès de la banque.
Nos frais de courtage à 0€ s’expliquent par le volume important de dossiers que nous traitons. En contrepartie, en toute fin de process, après satisfaction du service, nous vous demanderons de recommander Moncourtier-crédit.com auprès de votre entourage. Ce qui est important pour nous, c’est de parler de nous !
1- ÉVALUER LA CAPACITÉ D’EMPRUNT (votre enveloppe/ votre budget)
Après une prise de rendez-vous avec un de nos conseillers au téléphone ou physiquement notre équipe répondra aux questions sur le futur montage du dossier.
Si vous voulez gagner du temps vous pouvez pré-saisir vos informations via le formulaire en ligne.
Les apports :
Évaluer la capacité de votre emprunt, c’est d’abord prendre connaissance de vos apports.
Cette base d’investissement initiale n’est pas obligatoire mais permet d’obtenir de meilleures conditions et de meilleures chances de valider un dossier lorsque vous avez déjà des crédits en cours. Un apport personnel peut souvent faire pencher la balance en votre faveur. Celui-ci, en plus d’être une garantie pour le banquier ; lui montrera votre engagement dans votre projet et votre capacité à pouvoir épargner.
Mensualités souhaitées :
Prendre en compte les charges actuelles (prêts, impôts, loyers, relevé de compte.)
Par exemple, si vous gagnez 1500€, une mensualité de 500€ par mois sera théoriquement possible si vous n’avez pas de prêt en cours. Le taux d’endettement maximum sur votre revenu ne devra pas dépasser les 33%, il représente votre capacité d’emprunt.
Suite à cela, quand votre dossier est complet nos courtiers analysent votre situation patrimoniale et personnelle pour vous permettre d’assurer vos futures recherches en toute sérénité en préconisant les conseils adaptés.
Préconisation :
Dans un crédit Il n’y pas que le taux du crédit à négocier, il y a bien d’autres composants :
En fonction du profil de chacun différents prêts peuvent venir améliorer le coût de crédit : PTZ, prêt patronal, prêt communauté urbaine, prêt énergétique, prêt consommations. Votre conseiller saura vous aiguiller dans vos démarches.
Le remboursement par anticipation, un contrat de prêt est un contrat sur la durée avec un banquier, si le contrat ne va pas au bout, le banquier exigera des pénalités, il faudra bien les négocier dès le départ.
La modulation des mensualités (possibilité de payer moins vite ou plus vite, adapter les remboursements en fonction du niveau de vie) qui est la souplesse qui va être donnée au crédit.
Il faut prévoir, c’est une étape importante pour éviter de subir les frais ou pénalités futures !
Partie très technique, le conseiller saura répondre à vos interrogations.
Partie assurance de prêt, tout prêt doit être obligatoirement assuré, on parle souvent de quotité, 50%/ 100%/ 75% c’est le pourcentage du prêt assuré par personne.
Les garanties sont multiples mais au minimal on retiendra décès (PTIA) et souvent arrêt de travail ITT, d’autres garanties comme le chômage sont optionnelles, ITP,IPP.
Il est essentiel de regarder aux exclusions des contrats et notamment les parties dos et accidents ou événements psychologiques ( burn-out, etc…).
Les garanties bancaires : un prêt immobilier sera toujours porteur d’une garantie, il conviendra de négocier celle qui sera la plus appropriée pour vous.
Lancement des recherches
2- BUDGET VALIDÉ ET LANCEMENT DE LA RECHERCHE DU BIEN IMMOBILIER
Avant toute chose, intéressez-vous aux prix de l’immobilier sur la zone géographique ou vous voulez vous installer, n’hésitez pas à faire plusieurs visites, à comparer, interroger les différentes agences immobilières, agences notariales. Vous pouvez vous aider des sites Internet, des magazines, des journaux régionaux parlant de biens immobiliers. Faites des recherches de biens de particulier à particulier.
Vous pouvez faire un rapide tour d’horizon des biens qui vous intéressent, ces démarches vont vous permettre d’avoir les tendances immobilières du ou des secteurs que vous préférez.
Une fois que vous avez trouvé le bien et avant toute signature de compromis, validez votre budget avec votre courtier.
3- LA PROPOSITION D’ACHAT
Signature du compromis de vente :
Après avoir fait une offre écrite au vendeur pour l’un des biens qui vous intéresse, si le vendeur accepte votre proposition, il y a signature d’un compromis : il s’agit d’un engagement entre vous et le vendeur.
C’est-à-dire que vous faites une offre au vendeur et lui l’accepte ou non.
4- LE MONTAGE DU DOSSIER
Signature du mandat de recherche :
Pour le montage du dossier il vous faut signer un mandat de recherche : c’est celui-ci qui va autoriser les recherches des meilleures solutions par nos courtiers auprès des établissements bancaires et compagnies d’assurance.
5- Rendez-vous de synthèse DES OFFRES REÇUES/ Choix de la banque
6- PRISE EN CHARGE PAR LA BANQUE sélectionnée
Montage définitif du dossier par le conseiller bancaire
7- EDITION DES OFFRES DE PRET
8- SIGNATURE DE L’ACTE AUTHENTIQUE DE VENTE CHEZ LE NOTAIRE
Vous devenez propriétaire et ainsi débutez l’amortissement de votre prêt immobilier négocié par votre courtier
Pour la construction des travaux dans l’ancien une période de différé peut être mise en place, elle peut aller jusqu’à 24/ 36 mois dans l’auto construction notamment.
N’oubliez pas que nos frais de courtage pour un prêt immobilier de particulier auprès des banques sont de 0€ !
Grâce à nos courtiers facilitez vos démarches. L’intérêt est de ne plus perdre de temps.